人们会因为加密货币而放弃现金吗?日本即将发现。

世界上最大的使用基于区块链的网络支付费用的实验即将开始

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Photocollage:Franziska Barczyk

作者:Mike Orcutt

日本公民有一个昂贵的习惯:用现金支付费用。

世界第三大经济体的大多数支付都涉及纸币和金属币。这使日本远离中国和韩国,其中各种"无现金"电子支付计划占主导地位,而西方则信用卡和借记卡更受欢迎。

这意味着该国还拥有大量自动取款机 - 可能超过20万台 - 以及收银机和车队用于转移资金。这一切估计每年的成本估计为180亿美元,其中大部分由金融业承担。

明年,成千上万的外国游客 - 大部分来自信用卡和数字支付是第二自然的国家 - 将在东京参加奥运会。他们预计会在活动期间花费数十亿美元,而日本的金融体系根本无法应对。可能会有数亿人留在桌面上。

日本首相安倍晋三表示,他希望到2025年, 40%的款项无现金。 8月,政府宣布计划为加入公司的公司提供减税和补贴。虽然从信用卡支付到使用二维码交易的所有内容都符合条件,但该国一些最大的金融机构认为让日本摆脱现金的方式在于运行比特币的技术。

三菱UFJ金融集团(MUFG)是全国最大的银行,也是全球资产总额第五大的银行,它与美国互联网公司Akamai合作,在奥运会期间建立了基于区块链的消费者支付网络。如果他们把它拉下来,它可能是迄今为止最快,最强大的消费者支付网络。他们声称,在测试中,它每秒能够处理超过一百万笔交易,每笔交易在两秒或更短的时间内得到确认,并说它最终可以达到每秒1000万笔交易。 (相比之下,Visa的信用卡网络每秒处理数千笔交易。比特币每秒约有7笔交易,每笔交易最多可能需要一小时才能确认。)该系统旨在处理各种付款,从自动高速公路收费到付款卡刷卡到应用内购买。

MUFG 也测试了自己的加密令牌 ,远非孤军奋战。瑞穗金融集团(Mizuho Financial Group)是一家大型控股公司,多年来一直在试验区块链技术,作为被称为"J-Coin"的项目的一部分,并计划在3月份发布自己的零售支付数字货币。大型金融服务公司SBI Holdings表示,它正在建立自己的代币,也用于零售支付,称为S Coin。

所有这些公司正在进行的赌注是日本的社会准备开始使用数字现金。它相对技术精湛,加密货币交易多年来在该国独一无二,日本的金融监管机构对区块链技术的熟悉程度超过世界上任何其他国家。由于政府面临无现金的压力,以及信用卡和其他形式的电子支付的竞争,日本可能会超越当今电子支付网络的技术并直接进入区块链。

如果实验有效,该国的经济可能会重建。从银行之间的巨额交易到小额零售购买,一切都可以在几乎没有任何延迟的情况下进行,而且只是当前成本的一小部分;相比之下,即使今天的信用卡也会变得缓慢而昂贵。

在这个过程中,日本将成为世界上最大的试验平台,这个十年前的想法是加密分类账和计算机网络可用于创建电子形式的现金。它甚至可能重新成为金融和技术领域的全球领导者 - 这是几十年来一直没有享有的地位。

然而,关于它如何到达这个时刻的故事始于一场灾难。
插图:Franziska Barczyk

山的遗产GOX

很久很久以前的加密货币时间---也就是说,在2010年到2014年初之间---东京的Mt. Gox是购买和交易比特币 全球在线平台。 2013年,它占所有比特币交易的70%。因此,当黑客从交易所获得价值4.5亿美元的比特币,导致其崩溃时,全世界都感受到了冲击波。

当时正在为Kraken工作的Aya Miyaguchi回忆起这场灾难对日本造成了特别大的创伤.Kraken是一家总部位于美国的交易所,是少数几家与Mt. GOX。 "在大多数情况下,人们对比特币一无所知,"她说。当崩溃的消息爆发时,"这个国家的许多人都感到恐慌,"她说,而且日本媒体抨击了加密货币。

这个担心日本本土人的宫城县担心10年前移居美国,现在是以太坊基金会的负责人。 "我认为如果没有适当的信息和教育,整个生态系统都会面临风险,"她说。她觉得有责任帮助监管机构,投资者和公众了解加密货币和区块链。

就在山后一个月Gox的崩溃,Miyaguchi会见了日本执政党的有影响力的立法者Mineyuki Fukuda,他被赋予了如何规范技术的工作。她的先见之明使她感到震惊。 "他认为这项技术为日本带来了潜在的竞争优势,"Miyaguchi说。 "我们甚至谈到了我们如何利用加密技术参加东京2020年奥运会。"

福田并没有真空。在20世纪90年代末和21世纪初,曾经令世界羡慕的日本科技产业已经失去了大量的全球市场份额给外国公司,特别是在韩国和中国。政府正在寻找该国可以竞争的新兴产业。政策制定者特别关注日本在金融科技领域如何落后于中国,前任富士山的托马斯格鲁克斯曼说。 Gox员工现在为Diginex经营亚洲公司合作伙伴关系,Diginex是一家专注于区块链技术的香港咨询公司。

福田决定在山之后不要打击加密货币行业。 Gox崩溃了,但要培养它。政府没有立即制定区块链技术的新规则,而是建立了一个由行业主导的自律组织。最终,日本推出了世界上第一个(现在仍然是)加密货币交易许可制度,该制度于2017年4月生效。

在2018年1月黑客从Coincheck掠夺了5亿美元之后,当局不那么原谅了,Coincheck是一家无牌经营的无证交易所。日本金融服务局(FSA)启动了对该国加密货币交易所的调查,并命令其中一些人修复劣质安全措施。监管机构加强了许可,减缓了新批准的停止; Coincheck现在正在接受新的管理,最终只在本月获得了许可。

在不妨碍创新的情况下规范加密货币对许多政府来说都是一项挑战。但日本似乎正在取得相当不错的平衡。 Coincheck的新主人Monex董事长兼总经理Oki Matsumoto表示,在Coincheck事件发生后,FSA"非常努力地研究加密货币和网络安全",并且比业内大多数顾问更加了解情况。和山一样Gox惨败,政府将Coincheck黑客变成了可教的时刻。
插图:Franziska Barczyk

发明加密现金

至少还有一个理由认为基于区块链的现金可以在日本取得成功:那里的散户投资者已经喜欢加密。

这种感情显然源于他们对外汇交易的亲和力。日本交易商外汇市场全球保证金交易的一半以上 。最近,他们已经扩展到加密货币交易,利用了日本繁忙(现在受到监管)的交易场景。很难确定日本加密货币市场的确切规模,但自2017年中国压制交易以来,它已成为亚洲最大的市场。 德意志银行的分析师表示,日本散户投资者是比特币价格近期突破近20,000美元的一个重要原因。 2017年。

当然,加密货币交易在许多国家都很流行,但在任何地方的零售支付都没有那么多。为什么日本会有所不同?它的零售业显然是低技术的:大多数商店甚至不接受信用卡或借记卡。为了在网上购物,人们通常在家里打印条形码并将其带到便利店,在那里他们用现金支付。

另一方面,他们并不完全反对电子支付。像Suica这样由该国主要铁路公司出售的预付卡服务很受欢迎。杂货店和便利店也倾向于接受Suica卡。 Akamai的首席技术官安迪香槟(Andy Champagne)确信这些作品已经让日本用现金结束了它的爱情。 "这是一个非常技术性的社会,一个对数字交易非常感兴趣的社会,"他说。鉴于政府推动快速无现金,"这是一个独特时机的独特机会。"

但即使是这样,为什么要使用区块链呢?今天的加密货币往往是波动的,除非它们在银行账户中由法定货币支持。它们很难使用并且不会受到黑客的攻击,并且区块链交易变成了欺诈行为无法逆转。像交易所这样的第三方服务可能会遇到很大的安全问题。 Gox和Coincheck的黑客表现出色。而最流行的区块链速度很慢,需要大量的计算能力来保护分类账,从而为它们提供巨大的碳足迹。

日本银行正在建设的系统可以改变这种状况。 MUFG的区块链将在Akamai的服务器上运行。该公司擅长构建专有算法,为世界各地的用户提供Web内容,这是其核心业务。香槟说,这种专业知识很容易转化为运营一个比公共区块链更节能,更快,更便宜的网络。 MUFG认为,即使付款太小而无法在传统的信用卡网络上理解也是可行的。

不过,日本人真的会把现金丢给区块链吗? HashHub的联合创始人Yoriko Beal是东京区块链初创公司的共同工作空间,他对此持怀疑态度。 Suica卡的流行表明它不在可能范围之外。但她认为这是关于效用,而不是基础技术。 Suica卡是非常有用的,所以人们采用它们,她说:"如果MUFG和Akamai确信使用区块链可以降低成本,比如使用地铁卡,可能会发生。"

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